Центробанк сообщил о росте долговой нагрузки населения по кредитам

Регулятор обновил проект приказа о порядке расчета и допустимом значении показателя долговой нагрузки заемщика — физического лица по кредитам (микрозаймам), а также нормах по сдерживанию роста долговой нагрузки.

Результаты проведенного Центральным банком анализа показывают, что по состоянию на 1 июля текущего года долговая нагрузка населения (отношение платежей по кредитам к доходам) увеличилась на 5,3 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. В рамках проведенного анализа были рассмотрены более 150 тысяч договоров по выданным населению кредитам, сообщила пресс-служба ЦБ.

Так, долговая нагрузка в 35% случаях превышает рекомендуемую норму (50%), в том числе в 67% договоров автокредитования, 37% договоров микрокредитования и 25% договоров по потребительским кредитам.

Международный опыт показывает, что возникновение такой проблемной ситуации может существенно ухудшить социально-финансовое положение населения.

В мировой практике с целью предотвращения увеличения долговой нагрузки населения государством уделяется особое внимание анализу этого вопроса и осуществлению необходимых макропруденциальных мер.

В целях предотвращения чрезмерной долговой нагрузки населения, с учетом международной практики Центральным банком разработан проект «Положения о порядке расчета и допустимом значении показателя долговой нагрузки заемщика – физического лица по кредитам (микрозаймам), а также нормах по сдерживанию роста долговой нагрузки», который размещен на Едином интерактивном портале государственных услуг Республики Узбекистан.

В качестве первого шага по сдерживанию чрезмерной долговой нагрузки населения вводится процедура расчета данного показателя для микрозаймов, предоставляемых банками и микрокредитными организациями, а также для кредитов, выдаваемых ломбардами.

Принимая во внимание многочисленные предложения по проекту положения, поступившие через Единый портал интерактивных государственных услуг Республики Узбекистан, данный проект положения пересмотрен с внесением соответствующих изменений.

В частности, установлено, что показатель долговой нагрузки рассчитывается по каждому заёмщику, если сумма выдаваемого кредита (микрозайма) и основного долга заемщика по ранее выданным кредитным договорам (договорам микрозаймов) в совокупности составляет 10 миллионов сум и более.

В то же время показатель долговой нагрузки физического лица увеличен до 50%.

Необходимо отметить, что данные изменения предотвращая чрезмерную долговую нагрузку населения, не ограничивают возможность широких слоев населения в получении кредитов.